‍

在Peachtree的Point of View播客的最新一集中，首席执行官格雷格·弗里德曼与Copper Beech Financial Group律师兼首席合规官迈克尔·帕里斯坐下来讨论了可供高净值投资者选择的最被忽视的节税投资策略之一：私募人寿保险（PPLI）。

正如迈克尔恰当地指出的那样，“这不是你做什么，而是你保留的东西。”这一理念推动了他们探讨PPLI如何帮助投资者显著提高净综合回报率——扣除费用、税收和通货膨胀后的实际回报率。

私募人寿保险提供与罗斯IRA类似的引人注目的税收优惠结构，但还有专门为合格投资者和合格购买者量身定制的额外福利。该结构允许投资免税增长，提款和贷款免税，并向受益人提供免所得税死亡抚恤金。

PPLI之所以对成熟的投资者特别有价值，是因为它在另类投资方面的灵活性。与传统的人寿保险产品不同，PPLI允许投资另类资产类别，例如私募信贷、私募股权、对冲基金、风险投资和房地产，所有这些都在节税的包装内进行。

关键要点：

• 节税增长: PPLI允许另类投资完全免税增长，可通过基准提款或低息贷款免税提款
• 世代财富规划: 如果以不可撤销的信托和年轻的家庭成员作为被保险人，PPLI可以创造数十年的税收优惠增长，并将财富转移到应纳税遗产之外
• 投资重点：与最大限度地提高死亡抚恤金的传统人寿保险不同，PPLI的结构是购买所需的最低死亡抚恤金，同时最大限度地提高节税投资增长
• 最低投资额: 该策略通常是合理的，起始资金为200万美元，这笔资金可以在几年内分配
• 投资注意事项: 投资者需要意识到分散化要求和投资者控制原则的局限性，尽管这些限制通常可以通过适当的规划来控制

对于目前将资本分配给私人信贷或对冲基金等税收效率低下的投资者，PPLI值得认真考虑。简单的数学计算很有说服力：如果你的税收储蓄超过了维持结构的大约1％的年度成本，那么你将获得可观的额外回报，否则这些回报本来会因税收而流失。

正如格雷格·弗里德曼在闭幕时指出的那样，“尽管更高的利率和通货膨胀会带来种种影响，但税收效率应该是每个人投资策略的重要组成部分，才能真正产生这种复合效应。”

想更多地了解如何实施这一强有力的税收策略吗？在你最喜欢的播客平台上收听Peachtree's Point of View播客的全集，并关注可以帮助你最大化投资组合回报的更有见地的投资策略。

要联系迈克尔·帕里斯或铜比奇金融集团，请通过以下网址在线访问他们 铜山毛榉金融集团。

‍

‍

‍

‍

‍

^{免责声明：}

^{本材料仅供参考或教育之用，未考虑任何客户或潜在客户的投资目标或财务状况。该信息不作为投资建议，也不建议购买、出售或投资任何特定的投资或细分市场。那些寻求有关其特定投资需求的信息的人应联系金融专业人士。Copper Beech Financial Group、我们的员工或我们的客户可能会也可能不会投资于本材料中讨论的任何个人证券或细分市场。所表达的观点是截至发布之日的最新观点，但由于市场、政治或经济状况，如有更改，恕不另行通知。所有投资都涉及风险，包括本金损失。过去的表现并不能保证未来的业绩。}

^{通过以下方式提供的证券和投资咨询服务Osaic Wealth, Inc.FINRA/SIPC 成员。通过以下方式提供的其他咨询服务铜山毛榉金融集团有限责任公司和美国证券交易委员会注册的投资顾问。奥赛克财富是独立所有的，此处提及的其他实体和/或营销名称、产品或服务独立于奥赛克财富。}

^‍

‍