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En el último episodio del podcast Point of View de Peachtree, el director ejecutivo Greg Friedman conversa con Michael Parise, abogado y director de cumplimiento de Copper Beech Financial Group, para hablar sobre una de las estrategias de inversión más eficientes desde el punto de vista fiscal disponibles para los inversores con un alto patrimonio neto: el seguro de vida de colocación privada (PPLI).

Como Michael lo expresa acertadamente: «No es lo que haces, es lo que guardas». Esta filosofía impulsa la conversación mientras exploran cómo el PPLI puede ayudar a los inversores a mejorar significativamente su rentabilidad compuesta neta, es decir, la rentabilidad real después de las comisiones, los impuestos y la inflación.

El seguro de vida de colocación privada ofrece una atractiva estructura con ventajas fiscales similar a la de una Roth IRA, pero con beneficios adicionales diseñados específicamente para inversores acreditados y compradores calificados. Esta estructura permite que las inversiones crezcan libres de impuestos, con retiros y préstamos libres de impuestos, además de prestaciones por fallecimiento exentas de impuestos para los beneficiarios.

Lo que hace que el PPLI sea particularmente valioso para los inversores sofisticados es su flexibilidad con las inversiones alternativas. A diferencia de los productos de seguro de vida tradicionales, el PPLI permite invertir en clases de activos alternativos, como el crédito privado, el capital privado, los fondos de cobertura, el capital de riesgo y los bienes inmuebles, todo ello dentro de un envoltorio eficiente desde el punto de vista fiscal.

Conclusiones clave:

• Crecimiento eficiente desde el punto de vista fiscal: El PPLI permite que las inversiones alternativas crezcan completamente libres de impuestos, con retiros disponibles libres de impuestos mediante retiros básicos o préstamos a bajo interés
• Planificación patrimonial generacional: Cuando se estructura adecuadamente con fideicomisos irrevocables y familiares más jóvenes como asegurados, el PPLI puede generar décadas de crecimiento con ventajas fiscales y transferir patrimonio fuera de su patrimonio imponible
• Enfoque de inversión: A diferencia del seguro de vida tradicional que maximiza los beneficios por fallecimiento, el PPLI está estructurado para comprar el beneficio por fallecimiento mínimo requerido y, al mismo tiempo, maximizar el crecimiento de la inversión eficiente desde el punto de vista fiscal
• Inversión mínima: La estrategia suele tener sentido a partir de 2 millones de dólares en capital comprometido, que puede distribuirse a lo largo de varios años
• Consideraciones sobre la inversión: Los inversores deben conocer los requisitos de diversificación y las limitaciones de la doctrina de control de los inversores, aunque por lo general son manejables con una planificación adecuada

Para los inversores que actualmente asignan capital a inversiones ineficientes desde el punto de vista fiscal, como el crédito privado o los fondos de cobertura, el PPLI merece una seria consideración. Los cálculos sencillos son convincentes: si sus ahorros fiscales superan el costo anual de aproximadamente el 1% que supone mantener la estructura, obtendrá importantes beneficios adicionales que, de otro modo, se perderían a causa de los impuestos.

Como señala Greg Friedman para concluir: «Con todo el impacto del aumento de las tasas de interés y la inflación, la eficiencia fiscal debería ser una parte importante de la estrategia de inversión de todos para que realmente tenga ese efecto compuesto».

¿Quiere obtener más información sobre la implementación de esta poderosa estrategia tributaria? Escucha el episodio completo del podcast Point of View de Peachtree en tu plataforma de podcasts favorita y síguelo para conocer estrategias de inversión más perspicaces que pueden ayudarte a maximizar la rentabilidad de tu cartera.

Para comunicarse con Michael Parise o Copper Beech Financial Group, visítelos en línea en Grupo financiero Copper Beech.

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El director ejecutivo de Peachtree Group, Greg Friedman, se unió a Abigail Doolittle de Bloomberg TV para hablar sobre los desafíos de los bienes raíces comerciales, las tendencias del mercado y por qué el crédito privado.

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Haga clic aquí para ver el episodio completo que comienza alrededor de las 43:48.

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